بیمه ارز دیجیتال چیست؟ | انواع حفاظت از ارزهای دیجیتال

در سال های اخیر، بازار ارزهای دیجیتال با افزایش پذیرش این ارزها در سیستم مالی، رشد قابل توجهی را تجربه کرده است. دولت‌ها در حال بررسی راه‌هایی برای ادغام ارزهای دیجیتال در بانک‌های مرکزی و مؤسسات مالی هستند، حتی به فکر ارائه خدمات مختلفی مانند بیمه ارز دیجیتال به مشتریان خود هستند.

ماهیت غیرمتمرکز ارزهای دیجیتال فرصت های فراوانی را برای کاربران در سراسر جهان فراهم می کند تا به محصولات، برنامه ها و خدمات مالی متعددی دسترسی داشته باشند. با این حال، مهم است که خطرات ذاتی در دنیای ارزهای دیجیتال را نادیده نگیرید. با توجه به این خطرات، اهرم صنعت بیمه می تواند نقشی حیاتی در کاهش زیان های احتمالی داشته باشد.

مفهوم بیمه ارز دیجیتال به عنوان وسیله ای برای مقابله با ریسک های مرتبط با تراکنش ها و سرمایه گذاری های ارز دیجیتال در حال افزایش است. بیمه ارز دیجیتال با ارائه پوشش در برابر سرقت، هک و سایر خطرات مرتبط با سایبری، آرامش و اطمینان بیشتری را در اختیار کاربران قرار می دهد.

در این مقاله به بررسی موضوع بیمه ارز دیجیتال می پردازیم و اهمیت و کاربرد آن را در صنعت ارز دیجیتال بررسی می کنیم. ما مزایای بالقوه ای را که به کاربران و سرمایه گذاران ارائه می دهد و همچنین پیامدهای آن برای پذیرش گسترده تر و ادغام جریان اصلی ارزهای دیجیتال در چشم انداز مالی را بررسی خواهیم کرد. با ما همراه باشید تا به بررسی چشم انداز در حال تحول بیمه ارز دیجیتال و نقش آن در شکل دادن به آینده امور مالی بپردازیم.

بیمه ارز دیجیتال چیست؟

بیمه ارز دیجیتال پوششی در برابر ضررهای ناشی از رویدادهای ناگهانی و پیش بینی نشده در بازار پر نوسان ارز دیجیتال ارائه می دهد. مانند سایر انواع بیمه، هدف بیمه ارز دیجیتال محافظت از سرمایه گذاران و کاربران در برابر ضررهای مالی ناشی از حوادثی مانند هک، سرقت و سایر موارد نقض امنیتی است.

بازار ارزهای دیجیتال به دلیل نوسانات و حساسیت بالای خود در برابر حملات سایبری شناخته شده است که می تواند خسارات مالی قابل توجهی را برای سرمایه گذاران و کاربران به همراه داشته باشد. هک ها و سرقت های بزرگ، مانند سرقت 615 میلیون دلاری از پروژه Axie Infinity و سرقت 23.3 میلیون دلاری از Ronin، بزرگی خطرات امنیتی را که شرکت کنندگان در فضای ارز دیجیتال با آن مواجه هستند، برجسته می کند.

این حوادث نشان دهنده برخی از بزرگترین حملات در صنعت ارزهای دیجیتال است که بر اهمیت داشتن پوشش بیمه ای برای کاهش ضررهای احتمالی تاکید دارد. در سال 2021، شیوع جرایم مربوط به ارزهای دیجیتال به اوج خود رسید و فعالیت‌های غیرقانونی بالغ بر 14 میلیارد دلار در مقایسه با 7.8 میلیارد دلار در سال گذشته بود.

بیمه ارزهای دیجیتال نقش مهمی در تامین امنیت مالی و آرامش خاطر سرمایه گذاران و کاربرانی که در اکوسیستم ارز دیجیتال فعالیت می کنند، ایفا می کند. بیمه ارز دیجیتال با ارائه پوشش در برابر سرقت، هک و سایر خطرات مرتبط با سایبری، به محافظت از سرمایه گذاری ها و ارتقای اعتماد به امنیت دارایی های دیجیتال کمک می کند.

برخورد با جرایم ارز دیجیتال

برای رسیدگی به جرایم مربوط به ارزهای دیجیتال، صرافی هایی مانند بایننس و کوین بیس اقدامات بیمه ای را برای محافظت از دارایی های سرمایه گذاران در برابر سرقت و حملات سایبری اجرا کرده اند. با این حال، توجه به محدودیت ها و استثنائات این گونه بیمه نامه ها حائز اهمیت است.

به عنوان مثال، کوین بیس، پوشش بیمه ای در برابر سرقت و حملات سایبری ارائه می دهد و از بخشی از دارایی های دیجیتال ذخیره شده در سیستم های ذخیره سازی صرافی خود محافظت می کند. با این وجود، این بیمه ممکن است خسارات ناشی از دسترسی غیرمجاز به حساب‌های Coinbase یا Coinbase Pro را پوشش دهد و همچنین شامل خسارات ناشی از اشتراک گذاری رمز عبور نمی‌شود.

در سال 2018، بایننس صندوق دارایی تضمین شده برای کاربران (SAFU) را برای محافظت از سرمایه کاربران معرفی کرد. این صندوق که تا حدی از طریق کارمزد تراکنش تامین می شود، به عنوان یک شبکه ایمنی در صورت ضرر عمل می کند. در سال 2019، زمانی که بایننس مورد حمله هکری 40 میلیون دلاری قرار گرفت، SAFU زیان‌ها را پوشش داد و تضمین کرد که سرمایه‌گذاران بدون تأثیر مالی بازپرداخت می‌شوند.

در حالی که شرکت‌های بیمه ارز دیجیتال ممکن است در صورت سرقت یا حملات سایبری غرامت جزئی ارائه دهند، نه صرافی و نه سرمایه‌گذار بازیابی کامل سرمایه از دست رفته خود را تضمین نمی‌کنند. علاوه بر این، پوشش بیمه معمولاً خسارات ناشی از نوسانات بازار یا طرح‌های تقلبی مانند طرح‌های پونزی را حذف می‌کند.

بسیار مهم است که بدانیم بیمه ارز دیجیتال ممکن است تمام سناریوهای از دست دادن یا آسیب را پوشش ندهد. به عنوان مثال، آسیب های وارد شده به کیف پول های سخت افزاری، انتقال به اشخاص ثالث، شکست های زنجیره بلوکی یا ورشکستگی مبادلات ممکن است تحت این بیمه نامه ها محافظت نشوند.

به طور خلاصه، در حالی که بیمه ارز دیجیتال لایه ای از محافظت در برابر خطرات خاص را ارائه می دهد، سرمایه گذاران باید مراقب باشند و اقدامات امنیتی بیشتری را برای محافظت از دارایی های خود به طور موثر اتخاذ کنند.

تاریخچه بیمه ارزهای دیجیتال

تاریخچه بیمه ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر شاهد تحولات مهمی بوده است که نشان‌دهنده نیاز روزافزون به حفاظت در برابر خطرات ذاتی اکوسیستم ارزهای دیجیتال است.

BitGo ، یک شرکت رمزنگاری برجسته، در ژوئن 2022 با ارائه یک بیمه نامه 250 میلیون دلاری برای پوشش دارایی های دیجیتالی که با کلیدهای خصوصی محافظت می شوند، خبرساز شد. این سیاست که توسط سندیکای لویدز نوشته شده است، پوششی برای خسارات ناشی از سناریوهای مختلف مانند کپی کردن کلید، سرقت اطلاعات داخلی و اقدامات متقلبانه توسط کارمندان ارائه می کند.

لویدز لندن به عنوان یک پیشگام در بیمه ارزهای دیجیتال ظاهر شد و پوشش هایی با محدودیت 1000 یورو یا تقریباً 1353 دلار ارائه کرد. هدف Lloyd’s با همکاری اتریوم Alliance و Coincover محافظت از دارایی های کاربران در برابر سرقت های آنلاین مربوط به کیف پول است.

از دیگر بازیگران اصلی صنعت بیمه ارزهای دیجیتال می توان به بیمه Relm اشاره کرد . در حالی که برخی از شرکت‌ها به دلیل حجم قابل توجهی از دارایی‌های این پلتفرم‌ها، صرفاً بر پوشش صرافی‌های ارز دیجیتال تمرکز می‌کنند، برخی دیگر مانند Coincover راه‌حل‌های فناوری را برای جلوگیری از سرقت ارزهای دیجیتال ارائه می‌کنند و در برابر تهدیدات سایبری مختلف مانند فیشینگ، بدافزار و حملات brute force محافظت می‌کنند.

لویدز رویکرد محتاطانه ای را برای بیمه ارزهای دیجیتال اتخاذ کرده است و بر نیاز به بررسی دقیق با توجه به ماهیت به سرعت در حال تحول صنعت تاکید می کند. ابتکارات اخیر Lloyd’s شامل راه اندازی لویدز محصول Launchpad در سال 2021 است که پوشش بیمه ای برای ارزهای دیجیتالی که در کیف پول های آنلاین در برابر سرقت یا هک نگهداری می شوند ارائه می دهد. این بیمه نامه سقف از پیش تعیین شده ندارد و بر اساس ارزش نوسان ارزهای دیجیتال تنظیم می شود و تضمین می کند که طرف های بیمه غرامتی متناسب با ارزش دارایی های خود دریافت می کنند.

با این حال، توجه به این نکته مهم است که ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم و لایت کوین هنوز توسط نهادهای دولتی مانند شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) یا شرکت حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار (SIPC) تنظیم یا پشتیبانی نمی شوند. در نتیجه، سرمایه گذاران باید احتیاط کنند و بیمه ارز دیجیتال را به عنوان وسیله ای برای کاهش خطرات ذاتی این طبقه دارایی در حال ظهور در نظر بگیرند.

تعریف بیمه ارز دیجیتال

بیمه ارز دیجیتال نوعی بیمه تخصصی است که برای محافظت از شرکت‌ها، سرمایه‌گذاران و صرافی‌های ارز دیجیتال در برابر ضررهای مالی ناشی از ریسک‌های مختلف مرتبط با بازار ارز دیجیتال طراحی شده است. این خطرات ممکن است شامل هک، سرقت، حملات سایبری، کلاهبرداری و سایر موارد نقض امنیتی باشد.

در حالی که بیمه ارز دیجیتال هنوز به طور گسترده در دسترس نیست، تقاضای آن در کنار گسترش بازار ارزهای دیجیتال در حال افزایش است. با بلوغ بازار و تکامل چارچوب های نظارتی، انتظار می رود شرکت های بیمه بیشتری برای پاسخگویی به تقاضای فزاینده برای پوشش وارد این حوزه شوند.

انواع مختلفی از بیمه نامه های ارز دیجیتال وجود دارد که مشاغل می توانند بر اساس نیازهای خاص و مشخصات ریسک خود خریداری کنند. برخی از خط‌مشی‌ها ممکن است پوششی برای خسارات وارده به دلیل هک یا سرقت ارائه کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است محافظت در برابر انواع خاصی از تهدیدات سایبری یا فعالیت‌های کلاهبرداری را ارائه دهند. برای کسب و کارها ضروری است که قبل از انتخاب یک بیمه نامه، انواع پوشش های موجود را به طور کامل تحقیق و درک کنند تا از محافظت کافی در برابر خطرات احتمالی اطمینان حاصل کنند.

بیمه ارز دیجیتال چه چیزی را پوشش می دهد؟

بیمه ارز دیجیتال معمولاً جنبه های زیر را پوشش می دهد:

1. از دست دادن یا سرقت: بیمه ارزهای دیجیتال، ارزش ارزهای دیجیتالی را که گم یا دزدیده شده اند، به مشاغل بازپرداخت می کند. این پوشش به حوادثی مانند هک، دسترسی غیرمجاز یا سرقت فیزیکی دارایی‌های دیجیتال گسترش می‌یابد.
2. هزینه های بازیابی: برخی از بیمه نامه ها ممکن است هزینه های انجام شده در بازیابی ارزهای دیجیتال سرقت شده را نیز پوشش دهند. این می‌تواند شامل هزینه‌های مرتبط با تحقیقات، رسیدگی‌های قانونی یا تحلیل‌های پزشکی قانونی با هدف ردیابی و بازیابی وجوه دزدیده شده باشد.
3. محدودیت‌های پوشش: شرکت‌های بیمه محدودیت‌های پوشش متفاوتی را ارائه می‌کنند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند سیاستی را انتخاب کنند که با تحمل ریسک و بودجه آنها همخوانی داشته باشد. سقف پوشش بیانگر حداکثر مبلغی است که بیمه گر در صورت خسارت تحت پوشش پرداخت می کند.
4. گزینه‌های قابل تنظیم: کسب‌وکارها می‌توانند از میان گزینه‌ها و افزونه‌های مختلف انتخاب کنند تا پوشش بیمه خود را با نیازهای خاص تنظیم کنند. این ممکن است شامل گزینه‌هایی برای تمدید پوشش، محافظت بیشتر در برابر خطرات خاص، یا تعدیل محدودیت‌های پوشش براساس الزامات تجاری در حال تحول باشد.

به طور کلی، بیمه ارز دیجیتال در صورت از دست دادن یا سرقت دارایی های دیجیتال، حفاظت مالی و آرامش خاطر را برای کسب و کارها فراهم می کند. بیمه با کاهش ریسک‌های مالی مرتبط با نگهداری و معامله در ارزهای دیجیتال، به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا با اطمینان در چشم‌انداز ارز دیجیتال در حال تحول به سرعت عمل کنند.

هزینه بیمه ارز دیجیتال چقدر است؟

تعیین هزینه بیمه برای ارز دیجیتال یک تلاش ظریف است. با توجه به تازگی بیمه ارزهای دیجیتال و سرمایه گذاری های بلاک چین، تخمین متوسط حق بیمه چالش برانگیز است. عوامل مختلفی مانند هر شرکت دیگری بر نرخ بیمه برای سرمایه گذاری های ارزهای دیجیتال تأثیر می گذارد. این عوامل شامل اندازه شرکت، تعداد کارکنان، درآمد سالانه و سابقه عملیاتی آن است.

در ایالات متحده، میانگین حق بیمه سالانه بیمه مسئولیت عمومی برای مشاغل مرتبط با ارزهای دیجیتال معمولاً بین 400 تا 700 دلار کاهش می یابد. با این حال، قیمت گذاری بیمه نامه های اضافی به عوامل ذکر شده و همچنین ویژگی ها و فعالیت های منحصر به فرد کسب و کار شما بستگی دارد.

مزایای بیمه ارز دیجیتال چیست؟

چشم انداز ارز دیجیتال به دلیل نوسانات آن بدنام است، جایی که قیمت ها می توانند به شدت نوسان کنند و حتی سرمایه گذاران باتجربه را نیز در معرض ضرر قرار دهند. چنین عدم قطعیت هایی خطرات قابل توجهی برای مشاغل فعال در این حوزه ایجاد می کند و اهمیت بیمه ارز دیجیتال را نشان می دهد.

بیمه ارز دیجیتال به عنوان محافظی در برابر ضررهای مالی ناشی از خطرات مختلف مانند هک و کلاهبرداری عمل می کند. در صورت بروز خسارت، این پوشش بیمه ای برای کاهش هزینه های مربوط به جایگزینی یا بازیابی دارایی وارد عمل می شود. مزایای بیمه ارز دیجیتال برای مشاغل بسیار زیاد است:

1. حفاظت از ضرر مالی: بیمه ارز دیجیتال از کسب و کارها در برابر شکست های مالی ناشی از هک، کلاهبرداری و سایر رویدادهای نامطلوب محافظت می کند.
2. آرامش ذهن: اطمینان از محافظت در برابر زیان های احتمالی به صاحبان مشاغل آرامش خاطر می دهد و آنها را قادر می سازد تا بر عملیات اصلی تمرکز کنند.
3. اقدامات امنیتی پیشرفته: بسیاری از بیمه‌گران پروتکل‌های امنیتی بیشتری را برای به حداقل رساندن خطرات از همان ابتدا ارائه می‌کنند، از جمله ویژگی‌هایی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای و کیف پول‌های چند امضایی.
4. انعطاف‌پذیری: سیاست‌های بیمه ارز دیجیتال اغلب قابل تنظیم هستند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند تا پوشش خود را متناسب با نیازهای خاص و مشخصات ریسک خود تنظیم کنند.

انتخاب بیمه نامه ارز دیجیتال مناسب یک تصمیم حیاتی برای مشاغل است. با وجود پوشش مناسب، می توانید به طور موثر برخی از خطرات منحصر به فرد ذاتی این بخش را کاهش دهید و از انعطاف پذیری و تداوم عملیات خود اطمینان حاصل کنید.

انواع بیمه ارز دیجیتال

بیمه ارز دیجیتال انواع مختلفی از پوشش‌ها را متناسب با نیازها و ریسک‌های پیش روی کسب‌وکارهای این بخش ارائه می‌کند:

1. بیمه اموال: این نوع بیمه نامه برای ارزش دارایی های ارز دیجیتال پایه پوشش می دهد.
2. بیمه وقفه کسب و کار: این پوشش به از دست دادن درآمدی که زمانی رخ می دهد که عملیات تجاری به دلیل یک رویداد بیمه شده مختل می شود، رسیدگی می کند.
3. بیمه جرم: بیمه نامه های جرائم از خسارات ناشی از فعالیت های مجرمانه مانند سرقت، کلاهبرداری و جرایم سایبری محافظت می کند.
4. بیمه مسئولیت حرفه ای: این بیمه نامه که به عنوان بیمه خطا و قصور نیز شناخته می شود، خسارات ناشی از اشتباه یا قصور حرفه ای را پوشش می دهد.
5. بيمه مسئوليت عمومي: اين نوع بيمه خسارات شخص ثالث و خسارات مالي ناشي از عمليات تجاري را پوشش مي دهد.

با توجه به مجموعه متنوعی از بیمه نامه های ارز دیجیتال موجود، برای کسب و کارها توصیه می شود با کارگزاران بیمه با تجربه همکاری کنند. این متخصصان می توانند در ارزیابی ریسک ها و انتخاب مناسب ترین پوشش برای محافظت موثر از کسب و کار شما کمک کنند.